Les banques pour voyager sans se ruiner

S’il y a bien une chose qui peut rendre fou en voyage et amener pas mal de galères, c’est bien les banques. Carte bancaire refusée à l’étranger, frais de retrait abusif, commissions qui plombent le budget voyage, … Rassurez-vous, il y a des bons plans pour voyager avec des cartes bancaires sans se ruiner. Quelle est la meilleure banque pour voyager ou plutôt quelles sont les meilleures banques pour voyager ? Comment réduire les frais bancaire en voyage ? Autant de question auxquelles je vais répondre dans cet article.

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Les banques en voyage, terminer les frais à gogo

Il est fini le temps où les frais bancaires plombent le budget voyage. Enfin, c’est vrai si vous avez choisi les bonnes banques pour voyager. Avant de vous dire quelles sont les meilleures banques pour voyager, il est important de rappeler quels sont les frais bancaires qui existent en voyage. Mais aussi de distinguer les différents types de banques.

Les frais bancaire en voyage

C’est simple avec certaines banques, en voyage, vous avez des commissions (importantes) à chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire. Aussi bien quand vous payez que quand vous retirez de l’argent. Des commissions qui sont généralement constituées d’un montant fixe plus un pourcentage de la somme retirée/payée.

De quoi vous coûter cher pendant votre voyage. Heureusement, certaines banques ont changé leur grille tarifaire ou sont simplement arrivées sur le marché des banques voyage avec une idée en tête :  réduire/enlever les frais bancaires.

Les différents types de banques

Les banques historiques

Les banques historiques nous les connaissons toutes. Elles s’appellent Crédit Agricole, BNP, Crédit mutuel ou encore Caisse d’épargne. Elles ont pignon sur rue et sont bien souvent notre banque « familiale ». Ces banques profitent de leur renommée pour ne pas faire beaucoup d’efforts sur les commissions qu’elles appliquent en voyage. Hors options payantes particulière (Jazz International à la Société Générale, ….), les utiliser en voyage revient très cher. 

Mieux que de longs discours, quelques exemple : 2,80% + 3,30 € de frais de retrait avec la Caisse d’Epargne, 2,45% + 6,50 € de frais de retrait avec le Crédit Agricole. Ajoutez à cela, les frais de gestion de compte, le coût mensuel de la carte bancaire ou encore les frais d’assurance. Il y a clairement des économies à faire !

Les banques en ligne : 2% de frais de retrait en dehors de la zone euro

Elles se nomment Boursorama, ING DIRECT, Hello bank!, Fortuneo ou encore Monabanq. Elles appartiennent toutes à une banque historique. Seulement, contrairement à ces dernières, elles ne disposent pas d’agences physiques. Ce qui a pour avantage de réduire leurs charges et donc de réduire leurs coûts de fonctionnement. Elles proposent quasiment toutes les mêmes services et les même taux de commissions (2%). Ces banques en ligne sont idéales pour voyager.

Les banques mobiles ou banques 3.0 : 0 frais de retrait partout dans le monde

Dernières arrivées sur le marché des banques : les banques mobiles. Actuellement, elles sont deux : Revolut et Number 26 (N26). Tout comme les banques en ligne, elles ne disposent pas d’agences physiques et tout se passe via internet. Elles prennent moins (voir pas) de commission sur les retraits et les paiements. Cependant les plafonds sont plus bas.

Revolut  : 200 euros de retrait sans frais partout dans le monde 

Revolut est plus un portefeuille électronique qu’une banque. Pas de RIB mais une carte bancaire MasterCard que l’on peut recharger par virement bancaire ou par carte bancaire. Le portefeuille Revolut gère 3 devises (euros, dollar et livre sterling), il est donc possible de convertir son argent dans ces 3 devises instantanément aux taux actuel sans commission.

Surtout, avec la carte Revolut Standard, il n’y a pas de frais de paiement et de retrait partout dans le monde (hormis ceux appliqués par la banque locale où vous faites le retrait). Cependant, Revolut a récemment baissé le plafond de retrait sans frais à 200 euros par mois. (Après il y a une commission de 2% par retrait). La carte Revolut Premium (7.99€ par mois) permet de retirer sans frais 400 euros par mois.

Pour les paiements, pas de limite ni de frais, tout est gratuit !

L’inscription prends moins de 10 minutes et tout se fait via une application mobile (inscription, rechargement, choix du code de la carte bancaire, bloquer la carte, suivi du solde, …).

N26 : paiements par carte bancaire à l’étranger sans frais

N26, c’est la banque mobile qui lors de son arrivée sur le marché des banques pour voyage, a fait grand bruit. Tout gratuit et partout dans le monde. Malheureusement, ces derniers mois, ils ont revu leur grille tarifaire.

Aujourd’hui, N26 propose gratuitement une carte bancaire MasterCard NFC avec 3 retraits sans frais dans la zone euros par mois (N26 Standard). Puis ensuite 2 euros de frais par transaction et hors zone euros 1.7% de frais par retrait. Heureusement, les paiements par carte bancaire sont toujours sans frais et ce partout dans le monde.

N26 propose trois comptes payants qui permettent de ne pas avoir de frais de retrait en dehors de la zone euros :

• N26 Smart (4.90 par mois) : 5 retraits sans frais dans la zone euros par mois et paiements sans frais dans toutes les devises.
• N26 You (9.90€ par mois) elle offre en plus des assurances voyage, accident de transports publics et une protection d’achats. Ainsi qu’une extension de garantie d’un an. Et surtout les retraits illimités dans toutes les devises.
• N26 Metal (16.90€ par mois) : en plus des services proposés avec la N26 You, elle offre des partenariats exclusifs, un service client dédié, l’assurance location de voiture et 8 retraits sans frais dans la zone euros par mois.

Plus d’infos sur les tarifs N26 : ici et parrainage ici.

Le compte prépayé Nickel

Impossible de faire plus simple que le Compte Nickel : 1 MasterCard et 1 RIB, 0 condition de revenu, pas de dépôt minimum, pas de découvert possible, pas de chéquier, 2 euros de frais à chaque retrait (hors zone euros) et 1 euro de frais à chaque paiement (hors zone euros). Le tout pour 20 euros par an. Grille Tarifaire du Compte Nickel : Tarifs.

Résumé des parrainages

• Boursorama : Recevez 80 euros pour l’ouverture d’un compte bancaire classique en passant par ce lien.
• HelloBank : Envoyez nous votre nom, prénom et adresse email par mail pour recevoir 80 euros pour l’ouverture d’un compte bancaire classique.
• Number 26 : l’offre de parrainage est de 10€ euros pour vous et 15€ pour nous. Cliquez sur ce lien ici.

Nos banques pour voyager

Initialement (c’est à dire avant notre Tour du Monde), nous voyagions uniquement avec Boursorama et le Crédit du Nord. Boursorama nous permettait de n’avoir que 1,95% de frais lors de nos retraits. Tandis que le Crédit du Nord (notre banque physique) d’avoir une carte bleue Premier, en cas de gros pépin. 

Des Mastercard et des Visa

Cependant avec notre Tour du Monde, nous avons complété nos banques pour voyager. Nous sommes partis avec 2 cartes Mastercard Gold Boursorama, 2 cartes Visa Premier Hello bank!, 1 carte Crédit du Nord, 1 carte bancaire Revolut et 1 carte Number26. Autant de cartes qui nous ont permis de ne pas être en galère mais surtout de réduire au maximum les frais bancaires.

Ne pas tomber à court de cartes bancaires

En effet, nous avons utilisé Hello bank! en Australie, au Chili et au Pérou pour ne pas avoir de frais de retrait (liste des pays et des banques partenaires Hello bank! dans le monde : ici), Revolut un peu partout pour un retrait mensuel de 200 euros, Number26 pour payer par carte bancaire quand c’était possible et sans frais en Australie notamment, Boursorama quand les autres cartes ne fonctionnaient pas et enfin Crédit du Nord quand le plafond de toutes les autres cartes bancaires était atteint (c’est à dire, jamais si vous êtes bons dans les virements !).

Et vous, vous êtes chez quelles banques pour voyager ? Quel est selon vous la meilleure banque pour voyager ?

Cet article contient des liens d’affiliation et de parrainage. C’est à dire que si vous ouvrez un compte bancaire en suivant un de ces liens nous toucherons de l’argent. Dans la plupart des cas, vous aussi !